Altersarmut bei Frauen: Warum finanzielle Eigenständigkeit wichtiger denn je ist

Viele Frauen kümmern sich jeden Tag um ihre Familie, ihren Beruf und oft auch um Angehörige. Sie organisieren den Alltag, halten vieles zusammen und verzichten dabei häufig auf eigene Karriere- oder Einkommenschancen.

Was im Alltag oft selbstverständlich erscheint, kann Jahrzehnte später jedoch ein ernstes Problem werden.

Denn viele Frauen stellen erst kurz vor dem Renteneintritt fest, dass ihre gesetzliche Rente deutlich niedriger ausfällt als erwartet.

Auch hier im Landkreis Oder-Spree begegne ich immer wieder Frauen, die sich dieselbe Frage stellen:

"Wird meine Rente später überhaupt zum Leben reichen?"

Leider ist diese Sorge oft berechtigt.

Was bedeutet Altersarmut überhaupt?

Von Altersarmut spricht man, wenn die Einkünfte im Ruhestand nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu finanzieren.

Das betrifft längst nicht nur Menschen mit sehr geringem Einkommen.

Auch viele Arbeitnehmerinnen, die jahrzehntelang gearbeitet haben, stehen später vor einer Rentenlücke.

Die Realität ist:

Wer heute ausschließlich auf die gesetzliche Rente vertraut, wird oft überrascht sein, wie wenig davon später tatsächlich übrig bleibt.

Warum Frauen häufiger betroffen sind

Die Ursachen sind vielfältig.

Viele Frauen unterbrechen ihre berufliche Laufbahn für:

• Kindererziehung

• Elternzeit

• Pflege von Angehörigen

• Familienorganisation

Oft wird die Arbeitszeit reduziert oder der Wiedereinstieg gelingt nur in Teilzeit.

Kurzfristig hilft das der Familie.

Langfristig entstehen jedoch Nachteile:

• geringeres Einkommen

• weniger Rentenpunkte

• geringere Rücklagen

• weniger Vermögensaufbau

Hinzu kommt, dass Frauen in vielen gesellschaftlich wichtigen Berufen arbeiten, die häufig schlechter bezahlt werden als andere Tätigkeiten.

Auch Vollzeit schützt nicht automatisch vor Altersarmut

Viele Menschen glauben:

"Wenn ich mein ganzes Leben arbeite, wird meine Rente schon reichen."

Leider stimmt das nicht immer.

Selbst Frauen mit einer langjährigen Vollzeitbeschäftigung können später nur eine vergleichsweise geringe Rente erhalten.

Der Grund ist einfach:

Die Höhe der gesetzlichen Rente hängt direkt von den eingezahlten Beiträgen ab.

Wer über viele Jahre ein geringeres Einkommen hatte, sammelt automatisch weniger Rentenansprüche.

Ein Problem, das viele Familien kennen

In meinen Gesprächen mit Familien höre ich häufig Sätze wie:

"Mein Mann kümmert sich um die Finanzen."

oder

"Mit Altersvorsorge habe ich mich bisher noch nicht beschäftigt."

Das ist vollkommen verständlich.

Im stressigen Familienalltag stehen andere Themen oft im Vordergrund.

Trotzdem halte ich es für wichtig, dass jede Frau ihre eigene finanzielle Situation kennt und versteht.

Finanzielle Bildung bedeutet nicht, jeden Tag Börsenkurse zu verfolgen.

Es bedeutet, Entscheidungen selbst einschätzen zu können und unabhängig zu bleiben.

Warum Zeit der wichtigste Faktor ist

Viele Menschen überschätzen den Betrag, den sie monatlich sparen müssen.

Gleichzeitig unterschätzen sie den Einfluss der Zeit.

Wer früh beginnt, kann oft schon mit kleinen monatlichen Beträgen langfristig ein beachtliches Vermögen aufbauen.

Der entscheidende Faktor ist nicht Perfektion.

Der entscheidende Faktor ist der Start.

Jedes Jahr, das früher begonnen wird, kann später einen erheblichen Unterschied machen.

Welche Möglichkeiten gibt es?

Eine gute Altersvorsorge besteht häufig aus mehreren Bausteinen.

Dazu können gehören:

• gesetzliche Rente

• betriebliche Altersvorsorge

• private Rentenversicherung

• ETF- und Fondssparpläne

• staatlich geförderte Vorsorgelösungen

• Vermögensaufbau über Immobilien

Welche Lösung sinnvoll ist, hängt immer von der persönlichen Situation ab.

Eine Mutter mit zwei Kindern benötigt oft andere Strategien als eine Selbstständige oder eine Berufseinsteigerin.

Die betriebliche Altersvorsorge wird oft unterschätzt

Viele Arbeitnehmerinnen wissen nicht, dass sie grundsätzlich einen Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge haben.

Besonders interessant:

Arbeitgeber müssen bei vielen Modellen einen Zuschuss leisten.

Dadurch entsteht häufig ein zusätzlicher Vorteil, den viele Beschäftigte gar nicht nutzen.

Deshalb lohnt es sich, die bestehende Versorgung regelmäßig überprüfen zu lassen.

Mein Fazit

Altersarmut entsteht selten von heute auf morgen.

Sie entwickelt sich oft über viele Jahre durch kleine Entscheidungen, die zunächst logisch und sinnvoll erscheinen.

Gerade Frauen tragen in Familien häufig große Verantwortung. Umso wichtiger ist es, die eigene finanzielle Zukunft nicht aus den Augen zu verlieren.

Niemand muss Finanzexpertin werden.

Aber jede Frau sollte wissen:

• Wie hoch ihre voraussichtliche Rente sein wird.

• Welche Versorgungslücken bestehen.

• Welche Möglichkeiten sie heute bereits nutzen kann.

Denn finanzielle Unabhängigkeit bedeutet nicht nur mehr Sicherheit im Alter.

Sie bedeutet auch mehr Freiheit bei den Entscheidungen im Leben.

Kostenfreie Analyse deiner Altersvorsorge

Du möchtest wissen, wie deine aktuelle Vorsorgesituation aussieht und ob später eine Versorgungslücke entstehen könnte?

Dann vereinbare gerne eine kostenfreie und unverbindliche Analyse.

Gemeinsam schauen wir uns deine aktuelle Situation an und prüfen, welche Möglichkeiten für deine persönliche Altersvorsorge sinnvoll sein können.

Mario Koop
Financial Trainer