Berufsunfähigkeit: Warum dein Einkommen dein wertvollster Besitz ist

Wenn du dir morgen ein neues Auto kaufst, denkst du wahrscheinlich sofort an die Versicherung.

Wenn du ein neues Smartphone kaufst, vielleicht ebenfalls.

Doch bei einem Wert, der für die meisten Menschen mehrere Millionen Euro beträgt, wird erstaunlich selten über Absicherung gesprochen:

Das eigene Einkommen.

Dabei ermöglicht genau dieses Einkommen alles, was wir im Alltag für selbstverständlich halten:

• die Miete oder das Eigenheim

• Urlaube

• Lebensmittel

• Hobbys

• die Ausbildung der Kinder

• den Vermögensaufbau

• die Altersvorsorge

Ohne Einkommen gerät vieles ins Wanken.

Trotzdem wird die Absicherung der eigenen Arbeitskraft häufig aufgeschoben.

Die meisten Menschen sind Einkommens-Millionäre

Viele Menschen halten sich nicht für vermögend.

Rechnet man jedoch das gesamte Einkommen eines Arbeitslebens zusammen, sieht die Realität oft anders aus.

Selbst durchschnittliche Arbeitnehmer verdienen über ihr gesamtes Berufsleben hinweg häufig deutlich mehr als eine Million Euro.

Je nach Beruf, Ausbildung und Karriereweg können sogar zwei Millionen Euro oder mehr zusammenkommen.

Genau deshalb ist deine Arbeitskraft oft dein wertvollster Vermögenswert.

Nicht dein Auto.

Nicht dein Hausrat.

Nicht dein Smartphone.

Sondern deine Fähigkeit, Einkommen zu erzielen.

Das Risiko wird häufig unterschätzt

Viele Menschen glauben:

"Mir wird schon nichts passieren."

Doch die Zahlen zeigen etwas anderes.

Im Laufe eines Arbeitslebens muss etwa jeder vierte Erwerbstätige seinen Beruf vorzeitig aus gesundheitlichen Gründen aufgeben.

Die Ursachen sind dabei oft andere, als viele vermuten.

Berufsunfähigkeit betrifft nicht nur Handwerker

Wenn Menschen an Berufsunfähigkeit denken, denken sie häufig an:

• Bauarbeiter

• Dachdecker

• Straßenbauer

Doch die Realität sieht anders aus.

Zu den häufigsten Ursachen gehören:

• psychische Erkrankungen

• Depressionen

• Burnout

• Krebserkrankungen

• Erkrankungen des Bewegungsapparates

Das betrifft:

• Angestellte

• Selbstständige

• Bürokräfte

• Pflegekräfte

• Führungskräfte

Kurz gesagt:

Niemand ist automatisch geschützt.

Mein Tipp

Frage dich nicht:

"Wie wahrscheinlich ist es?"

Frage dich:

"Was würde finanziell passieren, wenn es mich trifft?"

Genau diese Frage ist entscheidend.

Was passiert, wenn das Einkommen wegfällt?

Stell dir vor:

Du bist 35 Jahre alt.

Du hast eine Familie.

Ein Hauskredit läuft.

Die Kinder gehen zur Schule.

Und plötzlich kannst du deinen Beruf nicht mehr ausüben.

Wer übernimmt dann:

• die Kreditrate?

• die Nebenkosten?

• die Lebenshaltungskosten?

• die Altersvorsorge?

Genau hier zeigt sich, wie wichtig die Absicherung der Arbeitskraft sein kann.

Warum die gesetzliche Absicherung oft nicht ausreicht

Viele verlassen sich auf den Staat.

Doch die gesetzliche Absicherung wurde in den vergangenen Jahren deutlich reduziert.

Wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, erhält häufig deutlich weniger Unterstützung als erwartet.

Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig mit privaten Lösungen auseinanderzusetzen.

Welche Möglichkeiten gibt es?

Je nach Situation kommen verschiedene Lösungen infrage.

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt für viele Experten als die umfassendste Form der Einkommensabsicherung.

Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben kannst.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)

Sie greift erst, wenn du praktisch gar keiner Tätigkeit mehr nachgehen kannst.

Dafür sind die Beiträge häufig günstiger.

Grundfähigkeitsversicherung (GF)

Hier werden bestimmte Fähigkeiten abgesichert.

Zum Beispiel:

• Sehen

• Hören

• Sprechen

• Gehen

• Greifen

Je nach Tarif können viele weitere Fähigkeiten eingeschlossen sein.

Dread Disease Versicherung

Diese Lösung zahlt eine einmalige Kapitalleistung bei bestimmten schweren Erkrankungen.

Zum Beispiel:

• Krebs

• Herzinfarkt

• Schlaganfall

Krankentagegeld

Besonders für Selbstständige und Gutverdiener interessant.

Es hilft dabei, Einkommenslücken bei längerer Krankheit zu schließen.

Mein Tipp

Die beste Lösung ist nicht automatisch die teuerste.

Entscheidend ist, welche Absicherung zu deiner persönlichen Situation passt.

Alter, Gesundheitszustand, Beruf und Budget spielen dabei eine wichtige Rolle.

Warum frühes Handeln so wichtig ist

Bei kaum einer Versicherung wirkt sich das Alter so stark aus wie bei der Einkommensabsicherung.

Wer jung und gesund einsteigt, profitiert oft von:

• niedrigeren Beiträgen

• besseren Annahmechancen

• größerer Auswahl an Tarifen

Viele Menschen warten jedoch zu lange.

Dann können gesundheitliche Einschränkungen die Auswahl erheblich erschweren.

Hast du die richtigen Werte versichert?

Diese Frage stelle ich meinen Kunden regelmäßig.

Viele Menschen versichern:

• ihr Auto

• ihr Handy

• ihr Fahrrad

• ihre Möbel

Das Einkommen, das all diese Dinge überhaupt erst ermöglicht, bleibt dagegen oft ungeschützt.

Dabei ist genau dieses Einkommen meist um ein Vielfaches wertvoller.

Mein Fazit

Deine Arbeitskraft ist kein Gegenstand, den du ersetzen kannst.

Sie ist die Grundlage für deinen Lebensstandard, deine Familie und deine Zukunft.

Deshalb sollte die Absicherung deines Einkommens nicht irgendwann erfolgen.

Sondern möglichst früh.

Denn je früher du dich mit dem Thema beschäftigst, desto größer sind meist deine Möglichkeiten.

Kostenfreie Analyse deiner Einkommensabsicherung

Du möchtest wissen, wie gut deine Arbeitskraft aktuell abgesichert ist oder welche Möglichkeiten zu deiner Situation passen könnten?

Dann vereinbare gerne ein unverbindliches Gespräch.

Gemeinsam schauen wir uns an, welche Risiken bestehen und welche Lösungen für dich und deine Familie sinnvoll sein können.